Преимущества ипотечного кредитования

 

1. Вы СРАЗУ становитесь собственником жилого помещения!
2. Кредит выдается на длительный срок - до 30 лет - уникальные условия в России.
3. Кредит выдается в рублях - отсутствует риск резкого увеличения сунны платежа из-за изменения курсов валют.
4. Кредит можно гасить досрочно БЕЗ штрафов.
5. Процентная ставка по кредиту фиксированная - возможно через несколько лет весь кредит можно будет погасить одной зарплатой.
6. Уже сейчас при приобретении жилого помещения Вы можете воспользоваться Налоговой льготой по подоходному налогу с суммы1 миллион рублей + % по кредиту - Ваша зарплата может стать больше после получения ипотечного кредита.
7. Вы покупаете квартиру сегодня, а не через несколько лет, что при постоянной росте цен на недвижимость позволяет значительно выиграть в цене.
8. На первый взгляд большие платежи по кредиту покрываются инфляцией, увеличением заработной платы в рублевом эквиваленте, налоговыми вычетами и возможностью жить ш лучших условиях.

 

Условия ипотечного кредитования

 

Цель кредитования:	покупка квартиры (коттеджа) на вторичном рынке (готовое жилье), участие о инвестировании на первичном рынке (строительстве);
Срок кредита:	1-30 лет;
Сумма кредита:	от 30 до 90% стоимости жилого помещения;
Первоначальный взнос:	min 10% стоимости жилого понещения:
Процентная ставка:	При первоначальном взносе:	При сроке кредита:
		от 1 года до 15 лет (включительно)	от 15 до 30 лет (включительно)
на вторичном рынке	от 50% стоимости жилья	12% годовых	13% годовых
	от 30% до 50% стоимости жилья	13% годовых	13,5% годовых
	от 10% до 30% стоимости жилья	14% годовых	16% годовых
На этапе строительства:	18% годовых - до оформления права собственности заемщика;
Обеспечение по кредиту:	залог приобретаемого или имеющегося жилого помещения (ипотека);
Дополнительное обеспечение по кредиту:	требуется только на этапе строительства (по усмотрению Банка) *;
Досрочное погашение:	возможно, начиная С 7-го месяца пользования кредитом (Штрафов НЕТ);
Привлечение Созаемщиков:	позволяет учесть совокупный доход нескольких человек и соответственно взять большую сумму кредита;
Обязательно:	страхование жизни и здоровья заемщика (? 0,7% от суммы кредита, увеличенной на 10%, в год); страхование приобретаемой недвижимости (? 0,3% от сунны кредита, увеличенной на 10%, в год); оценка стоимости приобретаемой недвижимости (? 5500 рублей);
Комиссии Банка (Утверждены Решением Правления Банка 08 декабря 2004г. Протокол №23):
Экспертиза пакета документов и заключение о соответствии Стандартам АИЖК	0,1% от сунны кредита (включая НДС) - взимается единовременно при получении пакета док ументов;
Составление пакета документов для кредитования ипотечной сделки	1,5% от сунны кредита (включая НДС) - взимается после принятия решения о кредитовании;

* Обеспечение

Рейтинговая оценка объекта инвестирования	Сумма кредита	Рейтинговая оценка заемщика **
		Менее 30	31 - 40	41 - 50	свыше 50
31 - 40	До 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	2-З ПФ / ПЮ / З	1-2 ПФ / ПЮ / З	ПФ / ПЮ / З
	Свыше 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	НЕ ВЫДАЕТСЯ	2-3 ПФ / ПЮ / З	1-2 ПФ / ПЮ / З
41 - 50	До 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	1-2 ПФ / ПЮ / З	ПФ / ПЮ / З	не требуется
	Свыше 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	2-3 ПФ / ПЮ / З	1-2 ПФ / ПЮ / З	ПФ / ПЮ / З
Более 50	До 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	ПФ / ПЮ / З	не требуется	не требуется
	Свыше 1 млн.руб.	НЕ ВЫДАЕТСЯ	1-2 ПФ / ПЮ / З	ПФ / ПЮ / З	не требуется

ПФ - поручительство физического лица;

ПЮ - поручительство юридического лица;

З - залог недвижимого имущества.

** рейтинговая оценка рассчитывается Банком на основании подтвержденных данных, указанных заемщиком в анкете.

 

Этапы получения ипотечного кредита

 

Этап	Срок
1 - Консультация с сотрудником Банка (в Офисе или по телефону) (во время консультации проводится расчет вашего ипотечного кредита)	10 - 30 мин  (ориентировочно)
2 - Сбор документов (на этом этапе Вам необходимо заполнить Заявление/анкету, собрать документы по заемщику и предоставить подготовленные докменты в Офис Банка ДНЯ проведения экспертизы)	2 - 3 рабочих дня  (рекомендуемый срок)
3 - Экспертиза Банком пакета документов (на этом этапе Банк проверяет собранные Вами Документы по заемщику и устанавливает Ваш индивидуапьный Лимит кредитования - сумму кредита, которую Вы можете взять).	7 - 10 рабочих дней  (реальный срок)
4 - Поиск жилого помещения (поиск жилого помещения может быть осуществлен Вами, как самостоятельно, так и с привлечением риэлторов, если Вы пожелаете. Банк может порекомендовать Вам компании, уже имеющие положительный опыт работы с ипотекой) Т.к. жилое помещение будет являться предметом залога, необходимо будет собрать (получить от риэлтора или продавца) Документы по жилому помещению (в т.ч. заказать Отчет об оценке в Оценочной компании, аккредитованной Банком) и ВАЖНО, помещениям.	до 2-х месяцев  (рекомендуемый срок)
5 - Утверждение Банком жилого помещения (на этом этапе Банк проверяет соответствие, предложенного Вани жилого помещения, минимальным требованиям к жилым помещениям)	24 рабочих дней  (реальный срок)
6 - Сделка (В день сделки (подписания договора купли-продажи жилого помещения) на территории Банка встречаются продавец, покупатель, риэлторы с обеих сторон (если есть), сотрудник Банка. Как правило, выдаваемый кредит закладывается в ячейку до момента регистрации. Однако, последнее время осе больше сделок производится с помощью аккредитива - документа, который позволяет гарантированно произвести расчеты между продавцом и покупателем, при этом затраты на аккредитив существенно ниже и надежнее» чем при расчетах с помощью ячеек)	3 рабочих дня  (реальный срок)
7 - Страхование жизни и здоровья заемщика (Оформляется в Страховой компании, согласованной Банком)	3 рабочих дня  (после подписания кредитного договора)
8 - Государственная регистрация сделки и ипотеки (После заключения договора купли-продажи документы отправляются на государственную регистрацию. Вы становитесь собственником приобретенного Вами жилого помещения, а само жилое помещение - находиться в залоге у Банка и не может быть продано без согласия последнего. При этом, в приобретенном жилом помещении могут быть прописаны, как Вы, так и члены Вашей семьи, а по предварительному согласованию с Банком и прочие лица)	1 месяц  (ориентировочно)
9 - Страхование приобретенного жилого помещения (Оформляется в Страховой компании, согласованной Банком)	3 рабочих дня  (после регистрации)

 

Требования банка к заемщику

 

• Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет до 60 лет (60 лет - предельный возрастокончания срока выплаты кредита).

• Заемщиков, т.е. лиц, обязанных по кредитному договору, может быть несколько, в т.ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.

  Если супруг Заемщика не является залогодателем, то он обязательно должен давать письменное нотариально удостоверенное согласие на передачу приобретаемого Жилого помещения в ипотеку.

• Расчет максимальной суммы кредита, которая может быть выдана Заемщику, производится только на основе стабильного дохода, подтвержденного документально. Заемщик должен представить документы о получении стабильного дохода за последние шесть месяцев.

  В совокупный доход заемщика включаются доходы всех лиц, являющихся солидарными заемщиками по кредитному договору.

К рассмотрению приминаются следующие виды доходов:

1. Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и прении;
2. Доход от работы по совместительству;
3. Доход в виде дивидендов;
4. Доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат;
5. Пенсионные выплаты и стипендии;
6. Чистый доход в форме арендной платы;
7. Субсидии, предоставляемые Заемщику субъектом Российской Федерации, которые включаются в его доход в усредненном размере (в расчете на весь период кредитования). При этом гарантии предоставления субсидий должны быть отражены в соответствующих документах (закон субъекта РФ, порядок предоставления субсидий и т.д.), утвержденных должным образом, и гарантирующие субсидирование в течение всего срока кредитования. Размер субсидий не может превышать 50 % от суммы аннуитетного платежа Заемщика;
8. иные документально подтвержденные доходы.

 

Требования банка к жилому помещению

 

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

• Жилое помещение является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом {коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаузом)). Коммунальные квартиры могут быть предметом залога только в случае, если Заёмщиком приобретаются в собственность все комнаты коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог (ипотеку) целиком в виде единого Жилого помещения (допускается выдача отдельных закладных на каждую комнату либо одной закладной на все комнаты с описанием а закладной как предмета залога отдельно каждой комнаты).
• Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
• Жилое помещение обеспечено горячим (о том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир в последних этажах).
• В случае приобретения Жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заемщиком, подключения Жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки Жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
• Передаваемое в ипотеку Жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).
• Стоимость предмета залога должна подтверждаться оценкой независимого оценщика.

 

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям

• не находится в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

 

Перечень документов заемщика

 

Личные документы

1. Анкета (Декларация) заемщика.
2. Копия паспорта (все страницы).
3. Копия страхового свидетельства гос. пенсионного страхования (с двух сторон).
4. Копия свидетельства об ИНН.
5. Копия всех страниц военного билета (или справка из военкомата, еспи заемщику нет 28 лет).
6. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.).
7. Копия свидетельства о браке и/или о расторжении брака (при наличии).
8. Копия брачного контракта (при наличии).
9. Копия свидетельств о рождении детей (при наличии).
10. Копия свидетельства о смерти детей, супругов (при наличии).
11. Копия всей трудовой книжки, заверенной подписью (с указанием должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя на каждом листе.
12. Копия водительского удостоверения (при наличии).

 

Документы, подтверждающие доходы

1. Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев с подписью руководителя и главного бухгалтера, заверенная печатью и/или cправка по форме АИЖК за 6 месяцев с подписью руководителя и главного бухгалтера, запаренная печатью.
2. Копия трудового контракта.
3. Докуненты, подтверждающие доход индивидуального предпринимателя без образования юридического лица.
4. Документы, подтверждающие доход по вкладам, страх. выплатам, арендной плате и т.д.

 

Документы на жилое помещение (после подбора помещений)

1. Копия паспорта продавца.
2. Копии праволодтверждающих документов на приобретаемое жилое помещение.
(свидетельство о собственности всех собственников владеющих помещением).
Для дома - документы на земельный участок.

1. Копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилое помещение {зарегистрированный договор купли-продажи, договор мены и т.д.} Для дома - документы на земельный участок.
2. Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (иэ Регистрационной палаты).
3. Копия Справки БТИ (Технический паспорт БТИ) - срок действия 1 год. 
   В т.ч.:
   • Копии поэтажного плана квартиры - срок действия 1 год
   • Экспликация жилого помещения - срок действия 1 год
4. Оригинал выписки на домовой книги -срок действия 30 дней.
5. Копия лицевого счета.
6. Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире, предоставляемой а залог - срок действия 1 месяц.
7. Справка МНС об отсутствии задолженности по налогу на имущество (действительна а течение указанного а ней срока).
8. Согласие супруга - участника сделки купли продажи предмета ипотеки - на залог приобретаемого жилого помещения (нотариально удостоверенные).
9. Оригинал отчета об оценке приобретаемого жилого помещения, произведенный оценщиком, рекомендованным Банком.